Чем заменить Google Pay на Android, который под санкциями и не дает удобно платить со смартфона. Есть два варианта
В закладки
После ограничения Apple Pay и Google Pay в России, пользователи начали искать альтернативные сервисы для оплаты смартфоном.
В случае с iOS это невозможно, поскольку чип NFC в iPhone закрыт для разработчиков.
На Android ситуация получше, но за несколько недель она тоже сильно изменилась. Сейчас разберемся, какие pay-сервисы ещё работают, а про какие можно пока забыть.
1. Mir Pay
Сервис работает только с картами платежной системы МИР, которую выпускают большинство известных российских банков.
Приложение Mir Pay можно использовать на любом Android-смартфоне с NFC. Поддерживаются карты более 80 российских банков, в том числе Сбера, Тинькофф и Альфа-Банка.
В тему: Попробовал Mir Pay на Android после отключения Apple Pay в России. Думал, что будет хуже
В целом Mir Pay работает стабильно, а расплачиваться им можно, даже не разблокируя смартфон.
2. Samsung Pay
Samsung Pay продолжает работать, но только с картами МИР. Привязать Visa и Mastercard не получится.
Сервис доступен только на смартфонах Samsung с NFC. Полный список поддерживаемых устройств можно посмотреть на сайте компании. Если коротко, то Samsung Pay работает практически на всех смартфонах и часах Samsung, выпущенных после 2016 года.
Samsung Pay поддерживает карты МИР 40 банков. Среди них есть Сбер, Тинькофф и Альфа-Банк.
Сервисы, которые пока что недоступны или перестали работать за последние два месяца.
3. SberPay
SberPay работал только с картами МИР, выпущенные Сбером.
13 апреля компания сообщила, что добавление новых карт и оплата через SberPay приостановлена. Проблему объяснили «решением технологического партнера» и пообещали скоро исправить.
Пользователям SberPay рекомендовали перейти на Mir Pay или Samsung Pay, чтобы продолжить расплачиваться смартфоном.
4. СБПпэй
СБПпэй планирует добавить оплату через NFC в 2022 году. Разработчики протестировали технологию еще в 2021 году.
Главная проблема СБПпэй заключается в том, что она поддерживает небольшое количество банков. Среди них нет Сбера, ВТБ, Альфа-Банка и Тинькофф.
Изначально банки должны были подключиться к СБПпэй до 1 апреля. Но Центробанк дал им отсрочку на три месяца. Теперь дедлайн назначили на 1 июля.
Чем можно заменить оплату NFC
Что такое NFC, почему оплата перестала приниматься, какие альтернативы существуют и другие вопросы — в материале “Ъ”.
Выйти из полноэкранного режима
Развернуть на весь экран
Фото: Евгений Павленко, Коммерсантъ
Что такое NFC и чем удобна такая оплата
Технология Near Field Communications (NFC) позволяет обмениваться информацией между устройствами на расстоянии 2–20 см, например, между смартфоном и платежным терминалом в магазине или кофейне. Информация передается на частоте 13,56 МГц и не требует подключения к интернету, поэтому оплатить счет можно даже при нулевом балансе на мобильном. По подсчетам «Билайн», покупка с помощью пластиковой карточки занимает примерно 20–30 секунд, а беспроводная связь сокращает это время до 5–8 секунд. Вместе со временем сокращаются и очереди в магазинах.
Чем NFC отличается от Bluetooth
Владелец смартфона не должен связывать гаджеты заранее — все происходит автоматически. После подключения NFC позволяет передать информацию за одну десятую секунды. Через Bluetooth для этого потребуется одна-две секунды и время, которое владелец телефона потратит, чтобы привязать его к платежным терминалам.
Первый стандарт соединения NFC появился 8 декабря 2003 года. Сейчас технологию применяют для оплаты проезда в общественном транспорте, кинотеатрах, магазинах, вместо ключей от гостиничных номеров, офисов и автомобилей или чтобы на расстоянии включить свет, кондиционер или кофемашины. Также с помощью NFC можно передавать небольшие файлы со смартфона на смартфон или подключаться к компьютерам, не используя кабели. На рекламных плакатах метки NFC используют так же, как QR-коды. Чтобы считать их, не требуется фотокамера — нужно просто поднести телефон к метке на расстояние в несколько сантиметров.
Какие телефоны поддерживают NFC
Модули NFC встроены во все «яблочные» телефоны, начиная с iPhone6. В линейке Samsung ими оснащены смартфоны на Android с версией 4.0 или выше. Встроен ли NFC, можно проверить в настройках смартфона рядом с иконками Wi-Fi и Bluetooth. Как правило, этот тип соединения обозначают полной аббревиатурой NFC или одной буквой N.
Иногда модули NFC встроены в совсем недорогие смартфоны — ценой 3–4 тыс. руб. Проверить наличие чипа на таких телефонах можно с помощью специальных приложений, например NFC Enabled, или по спискам в «Википедии» и на сайтах производителей.
Почему не проходят платежи через NFC
NFC-платежи проводятся через системы бесконтактных платежей. Чаще всего на смартфонах с Android используются Google Pay или Samsung Pay, а на iOS — Wallet или Apple Pay.
После начала специальной военной операции на Украине некоторые российские банки попали под санкции, а их карты и терминалы оплаты отключили от американских систем Google Pay и Apple Pay. Первые жалобы от клиентов начали появляться еще в конце февраля 2022 года. Владельцы смартфонов не смогли оплатить проезд в московском метро с помощью Apple Pay и Google Pay. При этом оплатить билеты с пластиковой карточки они смогли.
Платежи в московском метро не проходили, так как эквайринг (передача и обработка всей платежной информации) там предоставляется ВТБ. Незадолго до этого банк попал в Specially Designated Nationals — список организаций и людей, с которыми американцам запрещается вести бизнес. Помимо ВТБ под санкциями оказались и другие крупные банки: Сбербанк, «Открытие», Совкомбанк, Промсвязьбанк, Новикомбанк, Альфа-банк, Транскапиталбанк и Инвестторгбанк.
Какие альтернативы существуют
Большинство альтернатив доступны только для владельцев смартфонов на Android — в iPhone чип NFC закрыт для разработчиков. Вот несколько способов:
- пользоваться системой быстрых платежей по QR-кодам. Эти платежи считаются более безопасными, но возможны только при наличии интернета и за них редко начисляется кэшбэк. Номер карты не требуется — лишь номер счета. Используются в крупных сетях, например «Магнит», «Красное&Белое», «Л`Этуаль»;
- пользоваться приложением «СБПэй». На данный момент его могут скачать клиенты 92 российских банков. Номер карты не требуется — только номера счетов. Способ подходит для смартфонов на Android с версией 6.0 и выше и на iOS — начиная с 13-й версии;
- скачать приложение Mir Pay на свой телефон и использовать для бесконтактных платежей только с карточки «Мир». Присоединиться могут клиенты 80 российских банков. Способ подходит для смартфонов на Android с версией 6.0 и выше;
- скачать приложение SberPay или другие приложения для бесконтактных платежей, выпущенные самими банками. Способ подходит для смартфонов на Android с версией 7.0 и выше;
- подключить к Samsung Pay карточки «Мир», которые выпустил не попавший под санкции банк. Полный список финорганизаций опубликован на сайте Samsung Pay. Такие платежи проходят в привычном режиме.
Отказ от NFC связан не с технологией проведения платежей финансовыми организациями, говорят эксперты CloudPayments, члены Ассоциации менеджеров. Проблема заключается в интегрированном в смартфоны модуле NFC (читай: чип), который из-за санкций не доступен для российского рынка. Можно было бы заменить NFC на аналогичный интегрированный чип. Но из-за возникшего сейчас дефицита полупроводников реализовать это крайне сложно. Второй вариант — принципиально отличная технология. Разработки, по оценкам CloudPayments, могут занять около года.
Оксана Ульянинкова, руководитель перспективных проектов в области информационной безопасности фонда «Сколково»:
«NFC пока недооцененная технология, область ее применения только растет — появляются новые кейсы, где возможно использовать NFC. Ведь с точки зрения информационной безопасности технология более надежна, чем, например, Wi-Fi и BT.
Некоторые сценарии использования NFC можно заменить. Здесь интересен опыт Китая, где самый распространенный для бесконтактных платежей способ — оплата через WeCHat и боты. Конечно, параллельно с китайскими развиваются и другие технологии. Например, над обеспечением беспроводной связи на малых расстояниях при низких затратах энергии работает UWB Alliance».
- Елена Федотова подписаться отписаться
Как оплачивать покупки смартфоном без карты в 2023 году: рабочие способы
После ввода ограничений на использование Apple Pay и Google Pay в России владелцам смартфонов пришлось искать обходные пути, чтобы по-прежнему не носить с собой ни кошелек, ни банковскую карту. Редакция ZOOM.CNews разобралась, какие альтернативные способы оплаты покупок через NFC в настоящее время работают в России.
Автор Яна Останина
Как оплачивать покупки смартфоном без карты в 2023 году: рабочие способы
Дата публикации: 08.09.2023
У владельцев смартфонов на Android в плане оплаты через NFC гораздо больше выбора, так как операционная система имеет открытый исходный код. Пользователям iPhone сложнее — в iOS запрещен доступ к NFC для сторонних приложений.
QR-код
Владельцы смартфонов на iOS и Android могут использовать оплату по QR-коду — здесь есть возможность платить также картами Visa и MasterCard. Нужно открыть мобильное приложение вашего банка, найти раздел или иконку «Оплата по QR-коду» и считать камерой специальный QR-код на терминале, чеке или наклейке на кассе.
Фактически оплата происходит через Систему быстрых платежей (СБП) — сервис от Банка России и Национальной платежной системы. Потому нужно быть подключенным к СБП. Также вам понадобится подключение к интернету. И учтите, что при оплате по QR-коду банки, как правило, не начисляют баллы кэшбэка, а сам способ поддерживается не во всех магазинах и других местах.
СБПэй
Для оплаты по Системе быстрых платежей не обязательно использовать приложение своего банка. И на iPhone, и на Anfroid-смартфон можно установить приложение СБПэй от Национальной платежной системы. Ему не нужны данные карты — деньги списываются с банковского счета.
Соответственно, для использования приложения необходимо указать номер банковского счета и телефона. Оплата производится точно так же, как по QR-коду, но открывать вы будете СБПэй.
Samsung Pay
Обладатели смартфонов южнокорейского бренда могут установить из официального магазина Samsung Galaxy Store приложение Samsung Pay и использовать его в качестве альтернативы Google Pay. Приложение поддерживает карты МИР любых банков, в том числе виртуальные.
Правда, не обошлось без ограничений. Samsung Pay может не работать с новыми смартфонами, ввезенными по параллельному импорту, если у них в прошивке указан не регион SER ( «сделано для России»).
Mir Pay
Mir Pay — приложение для бесконтактной оплаты картами системы МИР от любых банков, включая кобейджинговые Мир-UnionPay. Оно работает на Android-смартфонах и скачивается из магазинов Google Play, RuStore и AppGallery.
После установки приложения достаточно добавить в него любую карту МИР и в настройках смартфона выбрать Mir Pay основным платежным сервисом. В приложение можно добавить больше одной карты.
В нашем случае оплата проходила без проблем, но пользователи иногда жалуются, что сервис зависает, а карты не добавляются. В таком случае можно попробовать отключить в настройках гаджета мобильный интернет, Wi-Fi, Bluetooth и NFC, после чего перезагрузить смартфон, включить мобильную передачу данных, добавить карту и уже после этого активировать NFC.
SberPay
Сервис подходит для карт МИР от СберБанка, но полноценно работает только на Android. Отдельно скачивать ничего не нужно, SberPay уже «вшит» в официальное приложение, но нужна версия СберБанк Онлайн 14.5 и новее.
Чтобы привязать карту к SberPay, в мобильном приложении нужно зайти в раздел «Кошелек», открыть все счета, выбрать «SberPay — оплата телефоном». Есть альтернативный способ: выберите свою карту МИР, зайдите в настройки и там нажмите «Подключить карту к SberPay».
На смартфонах в iOS сервис будет в урезанном варианте — его можно использовать для онлайн-платежей на сайтах.
HUAWEI Pay
Не только у Samsung есть собственное приложение для оплаты, но и у HUAWEI. Оно работает лишь на устройствах этого производителя, оснащенных NFC, а также на некоторых смартфонах HONOR. Кроме того, сервис поддерживает только карты UnionPay, выпущенные в России банками «Газпромбанк», «Россельхозбанк», «Солидарность» или «Восточный».
Также пользователи системы отмечают, что далеко не все терминалы для оплаты работают с HUAWEI Pay.
NFC-стикеры
Платежный стикер — это наклейка с NFC-чипом, который привязан к банковской карте. По сути, это та же карта, только маленькая, без магнитной полосы, номера и кода. Стикер приклеивают к задней панели смартфона, а потому у владельца складывается полное ощущение того, что все как прежде: для оплаты достаточно приложить телефон к терминалу. Способ можно использовать как для бесконтактной оплаты товаров и услуг, так и для снятия наличных в банкоматах с NFC.
Платежный стикер от банка Тинькофф
Но учтите: если у вас несколько карт разных банков, стикер на устройство можно наклеить только один. В противном случае терминал либо отреагирует ошибкой, как при прикладывании нескольких карт одновременно, либо оплата пройдет со случайно выбранной карты. произвольно. Также стикер не рекомендуется прятать под чехлом — терминал может его не считать.
Для использования стикера нужно отключить на своем смартфоне бесконтактную оплату, чтобы не было конфликта NFC-чипов. На iOS для этого удалите все карты в приложении Wallet, на Android бесконтактная оплата отключается в настройках гаджета.
Многие российские банки предлагают NFC-стикеры. Ниже мы рассмотрели условия получения наклеек в некоторых банках.
Платежный стикер от Сбера
Клиенты Сбера получили возможность заказать новые платежные стикеры с 7 июля 2023 года. Наклейка от Сбера — аналог дебетовой СберКарты МИР от Сбербанка.
Для клиентов с подпиской СберПрайм+ стикер бесплатный, остальным за выпуск нужно заплатить 700 рублей. Тарифы за обслуживание совпадают с условиями СберКарты: бесплатно при тратах от 5000 рублей в месяц, иначе нужно платить 150 рублей в месяц
Заказать NFC-наклейку можно в официальном приложении банка, там же выбирается дизайн. По мере готовности стикер получают в выбранном отделении банка, предъявив паспорт.
Альфа-стикер
Чтобы заказать Альфа-стикер, нужно заполнить специальную форму на сайте банка или оставить заявку в приложении Альфа. Первичный выпуск бесплатный, а вот за перевыпуск, если вы, например, потеряли наклейку, придется заплатить 290 рублей.
Условия обслуживания совпадают с тарифами Альфа-карты: при совершении покупок от 10 000 рублей в месяц — бесплатно, иначе — 49 рублей в месяц. Здесь вам не предложат выбрать дизайн: есть только стикеры с котом Альфа.
Росбанк Мини
Чтобы получить платежный стикер Росбанк Мини, нужно оформить классическую дебетовую карту. Наклейку можно заказать любым удобным способом: в чате мобильного приложения, по телефону контакт-центра или в отделении банка. Курьер привезет стикер домой или в отделение банка.
Оформление и доставка наклейки бесплатные, обслуживание карты обойдется в 699 рублей в год.
Tinkoff Pay
Платежный стикер Tinkoff Pay могут заказать обладатели большинства кредитных и дебетовых карт Тинькофф — это делается в мобильном приложении банка, наклейка оформляется как дополнительная карта. К каждой карте можно выпустить до 10 стикеров с учетом уже имеющихся дополнительных карт.
Наклейку привозит по указанному адресу представитель банка, при себе вам нужно иметь паспорт. Пользователи Tinkoff Premium и Tinkoff Private не платят за стикер, бесплатен он и для владельцев кредитных карт. Всем остальным нужно заплатить 700 рублей.
Платежный стикер Газпромбанка
В Газпромбанке платежный стикер выпускается бесплатно в качестве дополнительной карты к уже существующему счету. Получить его можно в любом офисе Газпромбанка, причем ждать не придется — наклейку выдадут прямо на месте.
После 30 сентября 2023 года обслуживание стикера будет стоить 50 рублей в месяц, но премиальные клиенты и подписчики сервиса «ГПБ Плюс» смогут пользоваться им бесплатно.
Стикеры Opencard
Банк Открытие предлагает оформление стикеров Opencard — для получения нужно прийти в офис или написать в чат мобильного приложения.
Выпуск стикера стоит 500 рублей, но они вернутся на счет в виде бонусов после того, как вы оплатите наклейкой покупки на сумму более 10 000 рублей. Обслуживание бесплатное.
Платежный стикер Почта Банк
В Почта Банке стоимость получения стикера составляет 699 рублей. Стикер оформляется как новая карта, его можно привязать к уже существующему дебетовому платежному счету в банке или открыть новый счет специально для него.
Чтобы заказать и получить NFC-стикер, придется посетить одно из отделений — сделать это онлайн или оформить доставку не получится.
Подводим итоги
Альтернативы Apple Pay и Google Pay в России существуют, но у каждого способа есть свои ограничения.
Оплата через СБП довольно удобна: ее принимают во многих местах, карта не нужна, есть собственное приложение. Но за платеж по QR-коду вы не получите кэшбэк от банка, а способ предлагают не все продавцы товаров или услуг.
Владельцы устройств на Android могут по-прежнему пользоваться оплатой через NFC при помощи сервисов наподобие Samsung Pay или SberPay, но есть ограничения — у вас должна быть соответствующая карта либо смартфон определенной марки. Также пользователи сервисов иногда жалуются на сбои. NFC-стикеры удобны, если вы платите одной и той же картой, однако некоторые банки устанавливают доплаты за выпуск наклеек, а еще они могут отклеиться.
Аналоги Google Pay
Альтернативы Google Pay. Вот 16 сервисов с похожим набором функций и предназначением. Смотрите и сравнивайте аналоги.
Capusta.Space
Сервис по приему платежей, донатов и переводов для физических лиц, самозанятых и малого бизнеса. Прием денег с любых онлайн-площадок, включая социальные сети, сайты и мессенджеры + бесконтактные переводы через QR-коды или NFC-метки.
PAYEER
Payeer — международная электронная платёжная система.
Модульбанк
(4 отзыва) ця компанія з РФ
Предлагает торговый и интернет-эквайринг без абонентской платы с предоставлением терминала. Клиент покупает его только один раз и впоследствии может принимать платежи на пластиковые карты Виза, МастерКард и Мир. Нет необходимости вносить помесячную оплату и переживать, что терминал заберут из-за уменьшения оборотных средств. Есть раздел аналитики, в котором можно посмотреть данные по продажам. Сервис подходит для ООО и ИП.
Точка
(4 отзыва) ця компанія з РФ
Предлагает мобильный и интернет-банкинг для организаций. Возможности: выставление счетов, ведение расходов/доходов, статистика по клиентам и поставщикам, проверка репутации контрагентов и пр. Кроме того, есть функция торгового эквайринга со стационарными и переносными терминалами (комиссия 1,3 — 2,3%), мобильный и интернет-эквайринг (2,5 — 3,5%).