Банк клиент как в нем работать

Что такое система «Клиент-Банк» и как она работает

Программа «Клиент-Банк» – это онлайн-система удаленного управление расчетным счетом компании. Она представляет собой специальный программный комплекс, позволяющий клиенту кредитного учреждения управлять своими финансами через Интернет, без посещения отделения банка.

Преимущества «Клиент-Банка» для юридических лиц

Онлайн-система «Клиент-Банк» позволяет удаленно получать практически весь спектр банковских услуг. Благодаря универсальности программы у предприятия появляется возможность значительно повысить эффективность управления финансовыми потоками. Онлайн-система «Клиент-Банк» дает возможность:

• создавать и отправлять платежные поручения;
• проводить банковские операции различного характера;
• контролировать состояние расчетного счета;
• проводить транзакции по покупке или продаже валюты;
• заключать в обслуживающем банке депозитные сделки;
• отправлять и получать электронную документацию;
• отправлять срочные платежи;
• импортировать в систему электронные документы (например, загрузить платежное поручение и сразу же оплатить его);
• экспортировать выписки и документы по всем счетам.

Преимущества, которые получает организация, использующая систему «Клиент-Банк»:

• Оптимизация взаимодействия с банком. Благодаря использованию системы «Клиент-Банк» для юридических лиц Вы сможете создавать и отправлять платежные поручения через Интернет. Вам не придется тратить время на распечатку платежек и посещения отделения кредитной организации. Возможность создавать шаблоны платежных поручений позволяет существенно сократить время на оплату регулярных счетов.
• Снижение объемов бумажной документации. Вся информация хранится в электронном виде. Благодаря этому Вы снизите расходы на бумагу и хранение документации. Это значительно сократит расходы на содержание офиса.
• Оперативная сводка о состоянии банковских счетов. Вы в любой момент сможете проверить состояние своего расчетного счета. Информация об остатках, проведенных платежах и других операциях с финансами организации доступна 24 часа в сутки.
• Круглосуточный обмен информацией с банком. Оплата счетов и другие банковские операции доступны в любое время суток на протяжении 7 дней недели. Благодаря онлайн-системе «Клиент-Банк» Вы не будете зависеть от графика работы отделения кредитной организации.

Важно! Некоторые банки взимают плату за отправку платежных поручений вне банковских часов.

Важно! Некоторые банки предлагают возможность настройки автоматического экспорта выписок в программу бухгалтерского учета.

Каждый «Клиент-Банк» для юридических лиц устанавливает свой тариф на предоставляемые услуги. Одни включают дистанционное банковское обслуживание в общую стоимость программного комплекса, другие предоставляют эту услугу за дополнительную плату.

Виды программ Клиент-Банк

В зависимости от способа организации работы, все системы «Клиент-Банк» можно разделить на два вида – «толстый» и «тонкий». Каждый из них имеет свои особенности, с которыми стоит ознакомиться более детально.

«Толстый клиент». Именно этот вид чаще всего подразумевается под комплексом «Клиент-Банк». Это классический тип системы – информация хранится в установленной на Ваш компьютер программе и в банке, а связь с банком осуществляется через Интернет. В программе оффлайн создаются платежные поручения и другие документы, а для их отправки необходимо чтобы была онлайн-связь с банком. В то же время выгрузка отправленных документов, выписок и прочей информации из программы возможна и без соединения с банком;

Важно! Вход в систему «Клиент-Банк» требует авторизации, она осуществляется посредством ввода логина и пароля. Вся информация передается в зашифрованном виде, для подтверждения операций с финансами необходима электронная цифровая подпись (ЭЦП).

«Тонкий клиент» или интернет-банкинг представляет собой систему «Клиент-Банк» с входом через браузер. Программное обеспечение установлено на сервер кредитной организации, а пользователю предоставляется определенный уровень доступа к нему. Для этого необходим договор на подключение услуги дистанционного банковского обслуживания.

Возможность входа через браузер не значит, что в личный кабинет можно войти с любого компьютера. Для подтверждения авторизации банку необходимо убедиться, что Вы это Вы:

• на компьютере установлено доп. ПО банка (часто — плагин в браузере);
• имеется криптографическое ПО;
• на компьютере установлен сертификат, подтверждающий Ваше право работать в банке;
• в компьютер вставлен токен (или флеш носитель) с секретным ключом для Вашего сертификата;
• у Вас должен быть под рукой мобильный телефон, на который придёт смс с временным паролем для входа.

Вышеперечисленные пункты могут использовать банком как комплексно (некоторые пункты), так и какой-нибудь один вариант.

Сравнение видов системы клиент-банк

Возможна, но для передачи внесенных изменений на сервер банка необходим доступ к сети Интернет

• Доступ с нескольких устройств

Софт устанавливается на один или несколько конкретных компьютеров. Удаленное подключение возможно только после авторизации устройства

Возможен. Вход подтверждается паролем из СМС. Некоторые системы для входа в браузер требуют наличия на компьютере программы «КриптоПро»

На компьютере клиента и на сервере банка

Только на сервере банка

Целиком и полностью зависят от политики кредитного учреждения

Многие считают, что «Толстый клиент» более безопасен, ведь данные хранятся не только на сервере банка, но и на компьютере пользователя. На самом деле это не так.

Преимущества дублирования информации на Ваш компьютер

При техническом сбое на сервере банка Вы можете не останавливать работу — создавать платежки, делать выгрузки и так далее. После устранения неполадок произойдет синхронизация системы с банком и созданные Вами платежки можно будет подписать, отправив средства Вашим поставщикам.

Недостатки хранения информации на Вашем компьютере

Если Ваш компьютер не обладает средствами защиты, то Вы можете столкнуться со следующими проблемами:

• утрата информации вследствие повреждения жесткого диска;
• случайное шифрование данных;
• заражение вредоносным программным обеспечением (вирусами);
• случайное удаление нужного софта;
• взлом компьютера и другие подобные неприятности.

При использовании системы «Тонкий клиент» возникновение подобных проблем невозможно в принципе. Сервера банковского учреждения представляют собой профессиональное оборудование с высоким уровнем безопасности и технического обслуживания.

Важно! Сегодня киберпреступность — это суровая реальность. Компьютер для входа в систему «Клиент-Банк» должен быть надежно защищен от махинаций и кражи денежных средств сторонними пользователями.

В настоящее время подавляющее большинство компаний перешли на дистанционное банковское обслуживание. Это позволяет экономить время на проведение финансовых операций и существенно снизить количество бумажной документации. Сегодня каждый банк предлагает собственные тарифы и условия работы с расчетным счетом, а система дистанционного обслуживания идет как дополнение к основному пакету услуг. Если Вам нужно больше информации о системе «Клиент-Банк» – закажите бесплатную консультацию на нашем сайте.

Правила работы с системой «Клиент Банк»

Правила работы с системой «Клиент Банк»

Что такое система «Клиент-Банк», и как она работает

Система «Клиент-Банк» — это программно-технический комплекс, обладающий рядом функций, необходимых предприятию для дистанционного управления своим текущим счетом в банке.

Основные функции системы:

•возможность проводить платежи со своего счета в банке, не посещая банк, из офиса на рабочем месте оборудованном персональным компьютером с установленным необходимым программным обеспечением;

•отслеживание денежных средств на текущем счете. Уполномоченный работник предприятия может не выходя из офиса контролировать движение средств на текущем счете;

•получение выписки с текущего счета, а также ежедневных официальных курсов иностранных валют;

•возможность вести справочник своих контрагентов по платежам и справочник назначения платежа, которые позволяют быстрее формировать платежные документы (отпадает необходимость заносить информацию в каждый документ — готовый шаблон переносится в платежный документ из справочников);

•получение от банка уведомлений о новых банковских услугах, текущих процентных ставках по кредитам и депозитам, иной информации, которую банк считает нужным оперативно доводить до клиентов.

Системы «Клиент-Банк» принципиально подразделяются на 2 типа («Толстый клиент» и «Тонкий клиент»):

Классический тип системы Банк-Клиент («Толстый клиент»). На рабочей станции пользователя устанавливается отдельная программа-клиент. Программа-клиент хранит на компьютере все свои данные, как правило, это платёжные документы и выписки по счетам. Программа-клиент может соединяться с банком по различным каналам связи. Наиболее часто для соединения с банком используется прямое соединение или через сеть Интернет.

«Тонкий клиент» (Интернет-клиент) входит в систему через Интернет браузер. Система Интернет-Клиент размещается на веб-сервере банка. Все данные пользователя (платёжные документы и выписки по счетам) доступны на веб-сайте банка. По технологии Интернет-Клиент строятся также системы для мобильных устройств (мобильный сайт банка) — PDA, смартфоны (Мобильный банкинг (mobile-banking). На основе Интернет-Клиент могут предоставляться информационные сервисы с ограниченным набором функций. К недостаткам системы относится в первую очередь слабая защищенность интернета от несанкционированного доступа.

Обеспечение безопасности системы «Клиент-Банк»

В данном случае рассматривается, естественно, «Толстый клиент», достаточно защищенный от несанкционированного доступа.

Безопасность системы обеспечивается следующим комплексом мероприятий:

•на каждый документ, пересылаемый от клиента в банк, накладывается электронная цифровая подпись (ЭЦП). Использование ЭЦП позволяет однозначно определить автора документа и защитить документ от несанкционированного изменения;

•в системе используются сертифицированные Государственной службой специальной связи и защиты информации программные средства управления ЭЦП. Для генерации ключей используется криптографический алгоритм ГОСТ 34.310-95;

•для наложения ЭЦП на электронные платежные и информационные документы в качестве носителя ключевой информации используется флэш-накопитель;

•личный ключ дополнительно защищен паролем, который знает только оператор системы «Клиент-Банк»;

•вся информация, пересылаемая от клиента банку и от банка клиенту, подвергается адресному шифрованию. Применение адресного шифрования позволяет сделать информацию доступной только получателю-участнику конкретной пары «Клиент – Банк»;

•при активации сессии необходимо ввести одноразовый пароль, который приходит по СМС на мобильный номер закрепленный за данным клиентом;

•реализована привязка по IP-адресу клиента, исключительно с которого он может подключиться к системе.

Что необходимо сделать, что бы защитить свой «Клиент-Банк» от злоумышленников:

•Во-первых, в договоре с банком необходимо предусмотреть максимально четкий алгоритм взаимодействия работников предприятия и банка при возникновении любых ситуаций, грозящих безопасности системы «Клиент-Банк». В идеале — моментальное блокирование любого движения средств по счету клиента в определенных ситуациях.

•В договоре с банком установить ограниченный максимум средств, которые могут быть списаны со счета предприятия без дополнительного согласования ответственными работниками предприятия и банка в телефонном режиме.

•Установить, кто и за что несет ответственность в случае неисполнения вышеуказанного алгоритма действий.

•В должностной инструкции оператора системы «Клиент-Банк» установить обязанность немедленно информировать банк и руководство предприятия о любых сбоях в работе компьютера, на котором установлена система.

•Для работы с системой «Клиент-Банк» выделить отдельный, не задействованный более ни в какой другой работе компьютер. В идеале — на нем должна стоять минимально допустимая сборка ОС + Клиент-банк.

•Максимально защитить компьютер с системой «Клиент-Банк» от несанкционированного доступа в Интернет.

Специалисты ООО «Компания «Техноград» проведут ряд мероприятий для защиты Вашего «Клиент-Банка». Для этого Вам просто надо позвонить по телефону: 384-55-22!

Основные особенности программы клиент-банк

Программа банк-клиент — это современная система доступа к счетам организации и управления счетами через интернет. Из этой статьи вы узнаете, что собой представляет программа банк-клиент, а также о ее функциях, достоинствах и недостатках.

• Что такое банк-клиент и как в нем работать?
• Чем отличается интернет-банк от клиент-банка (их преимущества и недостатки)?
• Банк-клиент или Клиент-банк — как правильно?
• Как установить банк-клиент?
• Как пользоваться клиент-банком (инструкция, порядок работы в системе)?
• Итоги

Что такое банк-клиент и как в нем работать?

Банк-клиент представляет собой систему дистанционного банковского обслуживания (ДБО), предназначенную для удаленного проведения платежей и прочих банковских операций, контроля расчетного счета в режиме реального времени посредством обмена информацией с банковским сервером через интернет.

• Представляет собой программу, устанавливаемую на ПК клиента.
• Банковские документы (платежки, выписки) хранятся на компьютере пользователя

• Возможна работа вне сети. Банк-клиент позволяет в офлайн-режиме формировать новые документы, использовать возможности экспорта и импорта, создавать новые документы, выгружать старые выписки. Однако отправлять платежки, загружать новые выписки банк-клиент не позволяет, так как для этого нужна связь с сервером банка.

О том, как учитывать операции по расчетному счету, читайте в статье «Операции по расчетному счету в бухгалтерском учете».

РАЗЪЯСНЕНИЯ от КонсультантПлюс:
Нужно ли распечатывать выписки по банковскому счету организации, полученные в электронном виде по системе «Клиент — банк»? Читайте ответ эксперта, получив пробный демо-доступ к системе К+. Это бесплатно.

Чем отличается интернет-банк от клиент-банка (их преимущества и недостатки)?

Клиент-банк в классическом понимании — это совокупность способов удаленного банковского обслуживания, доступ к которым происходит через ПК пользователя. Банк предоставляет клиенту необходимое программное обеспечение, техническую и методическую поддержку.

Однако в зависимости от способа сетевых коммуникаций выделяют 2 вида ДБО: «толстый» клиент (банк-клиент, или программа клиент-банк) и «тонкий» клиент (интернет-банк).

Основное отличие в работе двух систем удаленного доступа в том, что интернет-банк работает полностью через интернет посредством браузера (вся информация о банковском счете находится на сервере банка), в то время как банк-клиент (толстый клиент) работает через программу, установленную на компьютере пользователя. Отсюда вытекают и другие различия систем, их плюсы и минусы применительно к каждому конкретному пользователю:

1. Работа с документами вне сети интернет.

Доступна для программы банк-клиент, для интернет-банка недоступна.

1. Возможности доступа с нескольких устройств.

Для одновременного доступа к данным через интернет-банк необходим лишь специально настроенный браузер. Для доступа в банк-клиент нужна установка программы на каждом компьютере.

1. Хранение данных, защита информации.

Данные в системе интернет-банк хранятся на сервере банка, при использовании программы банк-клиент — на компьютере пользователя, поэтому в системе банк-клиент информация о счетах подвержена большей опасности. В случае если выйдет из строя компьютер с системой пользователя интернет-банка, он сможет просто переустановить браузер или зайти в онлайн-банк с другого устройства, в то время как пользователь банк-клиента, возможно, потеряет часть информации о счете, и эти данные придется восстанавливать.

1. Расширенные функции.

Как правило, система банк-клиент предоставляет больше опций, например просмотр истории изменения статуса документа и другие. Также немаловажным плюсом для некоторых организаций будут возможности взаимодействия системы обслуживания с различными бухгалтерскими сервисами и программами (для банк-клиента они, как правило, шире).

В зависимости от необходимых параметров работы организация может выбрать тот или иной вариант дистанционного банковского обслуживания либо совместно использовать и ту и другую систему.

Банк-клиент или Клиент-банк — как правильно?

Как мы уже выяснили, клиент-банк — это обобщенное понятие, объединяющее системы банк-клиент и интернет-банк (интернет-клиент). Назвать интернет-систему, работающую через специальную банковскую программу, можно и банк-клиентом, и клиент-банком. Однако в договорах банковского обслуживания, как правило, используется термин «клиент-банк».

Как установить банк-клиент?

Установка программы производится следующим образом:

1. Для начала необходимо проверить соответствие техники пользователя техническим требованиям устанавливаемой системы.
2. Устанавливается программное обеспечение банка.
3. Устанавливается программа-генератор ключей, запрос на генерацию отправляется в банк.
4. Через окно браузера пользователь входит в программу банка. Логин и пароль находятся в пакете банковских документов. В USB-порт вставляют электронный ключ.
5. Банк в течение нескольких дней выпускает сертификаты ключей. Пользователю необходимо зайти в систему, распечатать документ в двух экземплярах, отнести в банк.
6. Через несколько дней сертификаты ключей становятся доступны пользователю, система готова к эксплуатации.

Стоит иметь в виду, что данная схема является приблизительной, так как каждый банк устанавливает свои технические требования и инструменты пользования системой.

Устанавливает систему и работает с ней бухгалтер (обязательно уверенный пользователь ПК), как правило, самостоятельно с применением подробных инструкций банка-поставщика, однако в некоторых случаях может понадобиться помощь специалистов.

Как пользоваться клиент-банком (инструкция, порядок работы в системе)?

Итак, как же работать в программе клиент-банк? Работа в системе клиент-банк происходит с применением компьютера, подключенного (или имеющего доступ) к интернету. Для работы в системе интернет-банк на ПК устанавливают браузер (обычно Internet Explorer), который настраивают согласно инструкции банка-поставщика, и программу-шифрователь данных (КриптоПро или другую). В браузере запускают страницу банка, с которой и происходит доступ к данным расчетного счета. Также для доступа необходимы персональные логин и пароль и электронный USB-ключ eToken, выдаваемые банком при регистрации. eToken — это защищенный носитель информации, внешне похожий на USB-флеш-карту.

О том, как избежать ошибок в платежных поручениях, читайте в статье «Проверьте настройки «Клиент-банка»».

Итоги

Клиент-банк является очень удобным способом банковского обслуживания юрлиц и ИП. Существует 2 вида системы ДБО: банк-клиент и интернет-банк, оба имеют свои преимущества и недостатки. Основным преимуществом интернет-банка является возможность работы на сервере банка без угрозы потери данных, основной недостаток — отсутствие возможностей для офлайн-работы. В отличие от интернет-банка банк-клиент позволяет выполнять часть работы без подключения к интернету, однако существует риск частичной потери информации о счетах из-за технического сбоя.

Системы «Клиент банка»

Взамен разработанных в 2000 году стандартов взаимодействия с системами типа «Клиент банка» рекомендуем переходить на сервис «1С:ДиректБанк», в основе которого разработанная в 2014 году фирмой «1С» современная технология прямого обмена с банками DirectBank.

Технология DirectBank позволяет отправлять платежные документы в банк и получать выписки из банка непосредственно из программ системы «1С:Предприятие 8» нажатием одной кнопки. При использовании технологии DirectBank не нужно устанавливать и запускать дополнительные программы на клиентском компьютере; не требуется выгрузка документов из программ «1С:Предприятия» в промежуточные файлы. Все платежные документы можно формировать и подписывать электронной подписью в «1С:Предприятии», а затем одним нажатием кнопки отправлять прямо на сервер банка.

Подробно о подключении к сервису вы можете узнать в разделе DirectBank.

Взаимодействие с системами типа «Клиент банка»

(Стандарт разработан в 2000 году. В настоящее время рекомендуется переходить на стандарт DirectBank).

Для передачи платежных документов в банк часто применяются системы дистанционного банковского обслуживания, в том числе и системы класса «Банк — Клиент». Один из модулей этой системы (модуль «Клиент Банка») устанавливается на рабочем месте бухгалтера техническими специалистами банка.

Система «1С:Предприятие» позволяет подготавливать и учитывать платежные документы. Чтобы исключить повторный ввод платежных документов в модуль «Клиент Банка», в системе «1С:Предприятие» предусмотрен обмен данными с указанным модулем.

В типовых решениях системы «1С:Предприятие» реализована следующая схема дистанционного финансово-платежного обслуживания:

Здесь модуль «Клиент банка» — это программа, установленная на рабочем месте пользователя. Модуль «Клиент банка» обеспечивает формирование, контроль, шифрование и дешифрование данных, электронную подпись, обмен данными с «Банком» через систему телекоммуникаций. А модуль «Банк» — это программа, установленная в самом банке. Модуль «Банк» обеспечивает обмен данными с информационной системой банка, формирование и отправку ответных сообщений модулю «Клиент банка».

Для электронного обмена финансовыми документами используется открытый стандарт, разработанный фирмой «1С».

Передача данных из системы «1С:Предприятие»

Передача данных в коммерческий банк осуществляется в два этапа. На первом этапе пользователь подготавливает платежные документы в системе «1С:Предприятие» и формирует текстовый файл. На втором этапе с помощью программы «Клиент банка» этот текстовый файл читается и обрабатывается, а результат обработки передается по телекоммуникационным каналам в модуль «Банк».

Рассмотрим эти этапы более подробно.

На первом этапе, при подготовке платежных документов в системе «1С:Предприятие», пользователь указывает ряд сведений:

• виды выгружаемых документов;
• перечень расчетных счетов, по которым нужно произвести выгрузку. У предприятия может быть несколько расчетных счетов, но платежные документы могут выгружаться не по всем счетам (чтобы уменьшить объем передаваемой информации при повторной выгрузке, чтобы передавать документы по разным счетам в разные банки и т. д.);
• период выгрузки платежных документов. Для указанного периода — интервала дат — будут выгружены все платежные документы указанных видов по указанным расчетным счетам. Период выгрузки целесообразно выбирать таким образом, чтобы были выгружены все документы, введенные (измененные) после предыдущей выгрузки данных. Но если период охватит ранее выгруженные документы, это не будет считаться ошибкой; модуль «Клиент банка» рассчитан на такую ситуацию.

Результатом выгрузки данных является файл.

На втором этапе пользователь работает уже не с системой «1С:Предприятие», а с модулем «Клиент банка». В этом модуле пользователь запускает процедуру загрузки данных из файла, созданного в системе «1С:Предприятие». Процедура загрузки выполняет ряд проверок:

• если документ данного вида не может обрабатываться модулем «Клиент банка» (в силу ограниченных функциональных возможностей) — процедура загрузки информирует об этом пользователя;
• если загружаемый документ уже присутствует в «Клиенте банка» и не отличается по содержанию, то он не обрабатывается;
• если этот документ уже присутствует в «Клиенте банка», но отличается по содержанию, то он перезаписывается, если в соответствие с логикой работы модуля «Клиент банка» документ еще может быть изменен (еще документ еще не был подписан, не был передан в банк и т. д.);
• документ не обрабатывается, если в соответствии с логикой работы «Клиента банка» он не может быть передан в банк (просрочен и т. д.).

Затем модуль «Клиент банка» по телекоммуникационным каналам обменивается данными с модулем «Банк»: туда передаются данные о подготовленных документах, оттуда принимаются сведения о результатах обработки переданных документов, выписки по счетам и т. д.

Прием данных в систему «1С:Предприятие»

Данные из коммерческого банка принимаются также в два этапа. На первом этапе пользователем инициируется прием данных в модуль «Клиент банка» из модуля «Банка» и формирование файла. На втором этапе с помощью системы «1С:Предприятие» этот файл читается и обрабатывается.

Рассмотрим эти этапы более подробно.

На первом этапе пользователь работает с модулем «Клиент банка», где инициируется получение сведений из модуля «Банк» об операциях по расчетному счету и их выгрузка в файл установленного формата. При этом пользователь указывает ряд сведений:

Перечень расчетных счетов, по которым нужно выгрузить операции. Период выгрузки операций — интервал дат. Период выгрузки целесообразно выбрать таким образом, чтобы были выгружены все данные (измененные) после предыдущей выгрузки. Но если период охватит ранее выгруженные операции, то это не будет считаться ошибкой.

В результате выгрузки данных создается файл. На втором этапе пользователь работает с системой «1С:Предприятие». Здесь пользователь инициирует загрузку данных из файла. Процедура загрузки выполняет ряд проверок:

• если загружаемый документ уже присутствует в «1С:Предприятии» и не отличается по содержанию, то он не обрабатывается;
• если загружаемый документ уже присутствует в «1С:Предприятии», но отличается по содержанию, то он считается исправленным. Процедура загрузки информирует об этом пользователя и предлагает ему изменить существующий документ.

Вы можете посмотреть список банков, предоставляющих услуги клиентам по дистанционному обслуживанию счетов через системы банк-клиент, интегрированные с системой программ «1С:Предприятие» по обмену платежными рублевыми документами.

Взаимодействие с системами типа «Клиент банка» Передача данных из системы «1С:Предприятие» Прием данных в систему «1С:Предприятие»

• Обмен данными с интернет-магазином
• Системы «Клиент банка»
• Зарплатные проекты банков
• Обмен данными в бюджетных решениях
• Автономное решение
• DirectBank (прямой обмен с банком)
• Подключение торгового оборудования
• Система быстрых платежей — мгновенный перевод денежных средств от покупателей в программах «1С»
• Платежные документы с QR-кодом в «1С:Предприятии 8»
• 1C-Отчетность
• Система сервисов 1С:Мультибанк
• Сервис 1С:Кредит
• Сервис 1С:Лизинг
• Сервис 1С:ФинОтчетность
• Сервис 1С:Открытие счета
• Архив разработок